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【央视新闻客户端】

　　财联社4月11日讯 （记者 曹韵仪）近期
，多家消费金融公司加大不良资产处置力度，以量大价低的方式转让不良资产 。以南银法巴消金为例 ，短短三天内挂出两笔个人消费贷款转让项目
，且加权平均逾期天数从2306天缩短至5个月左右
。

　　市场人士对财联社记者表示，今年持牌消金对不良资产的处置力度延续了2024年趋势。“一方面是监管部门近年来持续重视不良资产处置 ，另一方面也是机构立足贷后管理现状
，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险 。

　　“从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态 ，甚至有不良资产包低至0.1折
。 ”业内人士对财联社记者表示
，前期风控环节存在的隐患或于今年集中暴露；另一方面，这也是监管层面对风控优化要求的直接体现。

　　不良资产
”地板价”处理 低于1折也成常态

　　近期 ，多家消费金融公司加大不良资产处置力度
，以量大价低的方式转让不良资产 。短短三天内，南银法巴消金挂出两笔个人消费贷款转让项目 ，且逾期天数越来越短
。

　　4月10日，南银法巴消金挂出年内第三笔个人消费贷款批量转让项目公告。此次债权金额2.7亿元
，其中本金2.51亿元，利息0.19亿元 ，债务人逾期账龄较短
，加权平均逾期5个月左右 。

　　就在三天前，南银法巴消金挂出年内第2期不良资产 ，涉及17496笔资产
，未偿本息金额为3.08亿元，加权平均逾期天数为438天 ，起拍金额为1833万元。 而就在2月南银法巴消金已经挂牌转让不良贷款
，涉及468252笔资产和126890户借款人，加权平均逾期天数为2306天
。

　　4月9日 ，厦门金美信消费金融有限责任公司披露2025年第1期个人不良贷款（个人消费贷款）转让项目转让公告。公告显示
，该笔不良贷款未偿本息总额1.80亿元，涉及资产笔数2700笔 ，借款人户数2514户，加权平均逾期天数774.56天
，单一借款人最高未偿本息余额46.73万元 。

　　根据五级分类及诉讼情况，上述不良贷款损失2290笔 ，可疑281笔
，次级129笔
。目前未诉2032笔，终本执行345笔 ，已判未执323笔。该笔不良资产包竞价起始价479.10万元 。

　　值得注意的是
，今年的消费金融不良资产处置力度仍旧量大价低，且不断加速
。截至4月11日 ，河北幸福消费金融股份有限公司、捷信消费金融有限公司（以下简称“捷信消费金融 ”）
、中银消费金融有限公司、招联消费金融股份有限公司（以下简称“招联消费金融
”）等机构推进了个人不良贷款转让工作。

　　1月
，捷信消金 、中信消金
、湖北消金也分别挂牌了不良资产包 。其中，捷信消金和中信消金各自挂出两期不良资产包 ，两期合计未偿本息总额分别约为10.97亿元、1.01亿元
。

　　素喜智研高级研究员苏筱芮对财联社记者表示
，今年持牌消金对不良资产的处置力度延续了2024年趋势。“一方面是由于监管部门近年来不断强化对不良资产处置的关注，另一方面也是机构立足于贷后管理现状 ，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险 。对于金融机构而言，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱
，将精力放在更重要的拓客 、风控等业务上
。”

　　此外，从挂牌转让价格来看 ，已突破1折“地板价 ”。比如
，厦门金美信消费不良资产包价格低至约0.26折，而这情况在今年不算少见 。蚂蚁消金2025年第1期个人不良资产包未偿本息总额为5.81亿元 ，公开竞价起始价为5020万元
，约为0.86折；兴业消金2025年第一期1.02亿元的不良资产包，起拍价为457万元 ，约为0.4折。

　　“与对公资产相比
，消费金融行业的个贷业务通常没有抵押担保举措
。从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已经成为常态 ，甚至有不良资产包低至0.1折。机构敲定这类起始价时
，考量的因素与贷款业务基本属性有所关联 。例如，逾期时间越长 ，回收的可能性越低，故价格也会产生更大折扣；再如件均越大
，同样也会影响到回款效果
。
”苏筱芮指出。

　　利润降低
、不良资产上升 消金公司集中出清包袱

　　“消费金融公司加速不良资产出清，其主要原因在于出清不良资产提升资产质量 ，减少潜在损失和降低风险
，更好地落实监管对不良资产的要求 。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示
。

　　根据近期发布的年报，消费金融增长呈现两级分化。2024年末 ，哈银消金的资产总额以及贷款总额分别较上年末增长14.01%以及11.35%；全年实现营业收入13.99亿元
，同比增长13.46% 。中邮消金在报告期内的营业收入为75.41亿元，净利润为8.04亿元 ，相较上年同期分别增长8.47%以及54.22%
，实现了“双增长 ”
。

　　但另一方面，一些头部消费金融则显示疲态 ，且年报中隐藏的不良资产也不容忽视。比如
，2024年全年，招联金融实现营业收入173.18亿元 ，同比下降11.65%；净利润30.16亿元，同比下降16.22% 。这是该公司自2015年成立以来
，净利润首次出现同比负增长
。兴业消费金融、中银消费金融报告期内净利润遭遇断崖式下跌，分别达到79.25%与91.62%。

　　有业内人士表示 ，两家消金公司业绩大幅下滑
，背后是随着2024年行业承压，规模增速下滑 ，收入增长没能有效覆盖坏账风险
，就导致风险集中释放 。

　　2024年全年，中银消费金融挂牌转让的不良资产金额接近125亿元 ，为2023年的19倍
，也是年内挂牌转让不良资产最多的消金公司；同年，兴业消费金融累计挂牌转让的不良贷款超过22亿元。

　　今年2月7日 ，兴业消金上架了两期个贷不良资产
，未偿本息总额分别为1.02亿元和1.05亿元，逾期天数约为420天
。

　　中国银行研究院在《2025年全球银行业展望报告》中指出 ，近年来国内外经济环境波动，2024年三季度末
，受经济弱复苏影响，部分居民的收入水平和还款能力有所下降 ，从部分披露三季度个人贷款不良率的上市银行情况来看
，个人贷款及垫款的不良率指标较上年同期均有所增高。

　　“一方面，前期风控环节存在的隐患于今年集中暴露；另一方面 ，这也是监管层面对风控优化要求的直接体现 。在宏观环境承压的背景下
，消费金融机构加速不良资产处置，有助于降低潜在风险敞口 ，减少损失
，从而更好地应对市场波动与监管要求
。
”博通咨询资深分析师王蓬博表示。

　　北京市社科院副研究员王鹏认为，经济增长放缓过程中 ，企业或个人违约风险增加
，不良资产规模扩大，金融机构为了防范金融风险 、优化资产结构 ，可能会选择批量转让不良资产，从而形成不良资产处置潮 。不良资产处置潮更多地反映了金融机构的风险偏好调整
。